信用卡分期后可以提前还款吗？信用卡分期还款利息计算方法

信用卡分期后可以提前还款吗？信用卡分期还款利息计算方法是什么？负债的人的正常心理都是想尽早的把债务还清，可即便债提前还了，仍然要损失掉一笔手续费。这是为什么呢？信用卡分期利息咋算呢？请看下面：（小编推荐相关内容：您或许需要哦：京东白条额度不够怎么分期、京东白条还款日期、微信还信用卡要手续费吗、信用卡可以绑定微信吗）

信用卡分期付款就是一个很典型的例子。很多持卡人在“免息分期”的诱惑下**了信用卡分期业务。虽然没有利息。但手续费往往比利息还高。而且就算是提前还清贷款手续费也仍照收无误。下面来为大家具体介绍一下吧。

信用卡分期付款业务是现在大多数颁发信用卡银行的常规业务，你借银行的钱来消费，作为代价你必须支付给银行利息和手续费。而通常情况下，银行会因为种种原因把这种利息改做手续费，以方便其收取。收取的方式也不同，有的银行是在分期业务发生的靠前个月全额收取，有的是分摊到每个月收取。

当刷卡额很高时，银行还会推荐分期还款。如今很多银行使出浑身解数，用免息、低利率、送积分等各种手段引诱你去分期，但分期到底好不好呢？实际利率水平如何呢？***师手把手教你把这些统统算清楚。

靠前步：分期付款中，你每月实际偿还多少钱？

目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。

总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元

第二步，你觉得年利率是多少？7.2%？

通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

然而实际情况果真如此吗？

老班只能说：呵呵哒……

银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。所以，我们

承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

第三步：如何简便快速计算实际承担的年利率？

告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。

在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。

表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，A1是我们得到了12000元的某物，A2-A13是我们每月付出的金额。这里的IRR是银行的内部收益率，也是我们实际负担的月利率，而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%的贷款水平的。

所以，在使用信用卡消费或还款时，不要盲目申请信用卡分期，但如果你实在无法及时全额还款，申请分期最起码可以保证你的用卡信用没有污点。