房贷还款方式对比：等额本息和等额本金还款哪个划算

等额本息和等额本金是房贷的两种主要还款方式，二者哪个更划算需要进行综合分析：

一、等额本息

等额本息此种还款方式，在整个还贷期限内，月还款额均保持一致，但在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比才逐月递减，本金占比将逐月递增。

计算公式为：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

总利息=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]×还款月数－贷款本金。

1、优点

方便安排收支，适合经济收入处于较稳定状态的借款人。

2、缺点

需要付出更多的利息，并且由于还款年限过半后本金比例才增加，不太适合提前还款。

二、等额本金

等额本金此种还款方式，会将贷款总额等分，然后再每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。还款前期月还款额较大，随着不断还款，利息越来越少，月还款额也会逐月下降。

计算公式为：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

1、优点

总利息较少，并且越还越轻松。还有，由于前期偿还的本金比例较大，很适合提前还款。

2、缺点

前期还款负担较重，需要借款人有一定的经济基础，能承担起前期较大的还款压力。