金佑人生值得买吗？系列产品、交费价格、回本介绍

金佑人生是太平洋保险旗下的热门系列产品，这系列产品大部分都是由两部分组成，主险是带分红的终身寿险，附加险是一款终身重疾险，那么金佑人生值得买吗？可以从保障内容、交费价格、分红情况、回本速度、产品亮点、产品不足之处来看。

一、金佑人生的保障内容

1、重疾保障

金佑人生2018A款，包含100种重疾，可赔一次，等待期内确诊，赔付已交保费，等待期后确诊，赔付基本保额+累计红利保额；

金佑人生2017A款和B款，都包含88种重疾，可赔一次，等待期内确诊，赔付已交保费，等待期后确诊，赔付基本保额+累计红利保额；

金佑人生典藏版，包含60种重疾，可赔一次，等待期内确诊，赔付已交保费，等待期后确诊，赔付基本保额。

这里要注意，金佑人生典藏版和金佑人生2017、2018版不一样，它的主险就是一款终身重疾险，不附带分红。

由于保险行业规定的25种必赔重疾，已经超过了重疾理赔的95%，因此，重疾保障是100种还是88种，本质上差别不大。

2、特疾保障

金佑人生2018A款，包含50种特疾，可赔三次，每次可赔20%基本保额，累计赔付60%基本保额；

金佑人生2017A款和B款，都包含20种特疾，可赔一次，赔付20%有效保额；

金佑人生典藏版，包含20种特疾，可赔一次，赔付20%基本保额。

相比于市面上的出色的/卓越的/优异的/杰出的重疾险来说，这个赔付比例还是有点低了。

3、身故/全残保障

金佑人生系列均包含身故或全残保障，18周岁前出险赔付已交保费，18周岁以后出险赔付保额，不过金佑人生2017、2018版本由于附带分红，因此这里的保额指的是基本保额+分红，而金佑人生典藏版则就是单纯的基本保额。

4、豁免保障

金佑人生自带被保险人豁免保障，不过只针对特疾，被保险人初次罹患保险合同约定的特定疾病，后续将豁免保费，也就是后期的保费不用再交，保障仍继续。不过如果想要投保人豁免保障，还需要另外附加。

二、金佑人生的交费价格

接下来我们来看一下投保金佑人生一年保费要多少：

保费试算条件：50万保额、不包含可选责任。

金佑人生2018A款，30岁男性，20年交保终身，一年保费19650元，30岁女性，20年交保终身，一年保费18450元；

金佑人生2017A款，30岁男性，20年交保终身，一年保费19050元；30岁女性，20年交保终身，一年保费17900元；

金佑人生2017B款，30岁男性，19年交保终身，一年保费19050元；30岁女性，19年交保终身，一年保费17900元；

金佑人生典藏版，30岁男性，20年交保终身，一年保费27950元；30岁女性，20年交保终身，一年保费26550元。

三、金佑人生的分红情况

保单分红是金佑人生的主要卖点，很多人之所以买这款产品就是因为它不仅提供保障，还能从中获取分红。

金佑人生的分红主要分为年度红利和终了红利。

其中年度红利，顾名思义就是每年能拿到的红利，分配方式为增额红利方式，也就是直接体现在保单的保额增长上，而不是直接发放给保单持有人的；

终了红利包括关爱金和特别红利，关爱金也会加到重疾保额上，罹患重疾或身故全残赔付，会在保额基础上额外给付一笔关爱金，关爱金和特别红利不可兼得，只有不符合关爱金的赔偿条件，保险公司才会根据经营状况派发特别红利。

举个例子：

假设30岁男性投保金佑人生2018A款，50万保额，20年交保终身，则76岁时：

可以看出，在中档分红和高档分红的情况下，保额的确有所增长。只不过分红多少是不确定的，如果保险公司经营状况不佳，则可能很低甚至为0。

四、金佑人生的回本速度

以金佑人生2018版为例，假设0岁男孩投保金佑人生终身寿险分红型2018版，选择交20年保终身，年交保费4110元，附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款2018版，年交保费1800元，则其回本时间如下：

1、按低档分红计算，保单第42年时，现金价值为119372元，大于已交保费118200元，实现回本。

2、按中档分红计算，保单第35年时，现金价值为119774元，大于已交保费118200元，实现回本。

3、按高档分红计算，保单第31年时，现金价值为118215元，大于已交保费118200元，实现回本。

五、金佑人生的亮点

1、缴费期限长：金佑人生系列的缴费期限都比较长，最长可达19年或20年，能够在一定程度上减轻投保人的缴费压力。金佑人生是太平洋保险旗下的热门系列产品，这系列产品大部分都是由两部分组成，主险是带分红的终身寿险，附加险是一款终身重疾险，那么金佑人生值得买吗？可以从保障内容、交费价格、分红情况、产品亮点、产品优缺点来看。

2、重疾保额会长大：红利会分配到重疾保额上，最直接的表现就是出险获得的赔偿金会变多。

3、支持年金转换：也就是可以把重疾险转换成年金险，金佑人生后期的现金价值很高，如果没有发生重疾，就可以把这笔钱转换成年金用作养老。

4、保单权益丰富：金佑人生系列提供了减保、保单贷款、保险费自动垫交等实用的保单权益。

六、金佑人生的不足之处

1、投保年龄上限低：金佑人生的最高投保年龄一般都在55、60周岁，而金佑人生2017B款更是只支持50周岁以下人群投保，对高龄老人并不是很友好。

2、缺少中症保障：金佑人生系列只针对重疾和特疾提供保障，并未提供中症保障，也不能附加癌症二次赔和心脑血管二次赔，想要追求全面保障的朋友可以考虑别的产品。

3、保障力度一般：重疾保障和特疾保障包含的病种数量不多，而且特疾也只能赔付20%保额，达不到市面上的普通重疾险标准。

4、收益不稳定：金佑人生的分红不确定，而且主险是没有增额的，这也导致了它收益不高并且不确定，不适合追求收益稳定长期增值的朋友投保。

5、保费贵：由于金佑人生带有分红属性，因此价格是比较贵的，不适合预算一般的朋友投保。

另外需要注意的是，由于金佑人生大多是主险+附加险的组合，那么如果发生重疾理赔时，主险的合同也终止，同时现金价值变为0，而如果主险发生身故/全残理赔，那么附加的重疾险合同将不退现金价值或者保费。