意外险包含哪些？哪些更好？

只要不是先天性疾病，对于一些大病是可以预防，减少发病率的，但是生活中来说，无法避免就是意外风险了，猫爪狗咬、高空坠物、交通意外十分常见，那么，意外险包含哪些？哪些更好？今日本站以意外险类型与保障责任两个角度谈一谈，感兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

意外险包含哪些？哪些更好？

1、从意外险类型角度来看：

提起意外险包含哪些，首先要说类型，市场上的意外险包括了5类主流类型，分分别是：综合意外险、返还意外险、团体意外险、旅游意外险、高风险职业意外险，我们逐一来了解一下：

（1）综合意外险：

这种是市场上最常见的，是一年期的消费型产品，交1年保1年，平安不退费，价格实惠；

通常核心保障有意外身故、意外伤残、意外医疗，因意外导致的残疾或身故，能直接赔一笔钱，如果发生意外导致的住院和门诊医疗也能够报销；

200元左右能撬动100万的意外身价和伤残保障，伤残报销按照10%-100%伤残程度进行报销，其实花点小钱买份意外险，能帮普通工薪族转移经济损失，这类综合意外险是市场上最常见、也最受欢迎的一类。

（2）返还意外险：

返本意外险往往是交10年或更长期限，可以保20年甚至更久，平平安安满期可以退钱，属于强制储蓄意外险，满期可以退保费。它最大的优势在于不用担心保单中间中断，也不容易停售或改变条款。

不过只包括了意外身故和伤残保障，也有一些可以附加意外住院医疗津贴，不包括意外医疗，通常不太适合老人家，中老年人应该侧重意外医疗；价格略高，一般是1000-3000元保费左右；

（3）团体意外险：

团体意外险投保人必须是单位，个人不能投保团体意外险，就是说福利比较尚可的单位一般会配置好，如企业、事业单位、学校、机关等，它的保险责任、给付方式，跟个人综合意外险差不多，只不过不是个人投保；

（4）旅游意外险：

对比起综合意外险来说，旅行意外险针对性就更强一些，考虑到了旅行游玩过程中发生的紧急救援、高风险运动、可保急性病；

有些境外旅行的旅客，发生一些突发的意外状况，国外医院也能报销，一般综合个人意外险就只针对国内二级以上进行报销，另外旅行意外险还覆盖了航班延误、财物盗抢、个人责任等责任，这是比较符合特点和旅行情况所研发的险种。

（5）高风险职业意外险：

谈论起意外险包含哪些，在类型中，高风险职业也是不容忽略的一类意外险险种，譬如说一些从事在外暴露在外的职业，如高空作业者、消防员的工种特殊性；

意外发生的几率更高，所以大多数综合意外险都会限制高危职业投保。

4-6类的职业比较难买意外险，但是也为了迎合这类人群的需求，也设置了一些保障，和个人综合意外险的承保内容差不多，覆盖了意外身故、伤残、意外医疗的保障，但是价格贵了不少，通常在900-1500元之间。

2、从意外保障责任来看：

再一次提起意外险包含哪些？哪些更好？从大方向上看不仅仅有意外险的类型，还有意外保障责任，整体而言，细分了以下几点责任：

（1）意外身故：

因为意外死亡，所以保险公司会按照合同直接赔付保额，属于一次性赔付，买100万赔付100万，买50万赔付50万，合同结束；

（2）意外伤残：

一般是会按照伤残等级，进行比例赔付，伤残包括10个伤残等级，1-10级，最重是1级，赔付100%保额，最轻是10级，赔10%；

假设是4根肋骨骨折，是属于十级伤残，买了50万的意外保障的综合意外险，赔付是5万。

（3）意外医疗：

作为意外险中最重要的保障责任之一，意外医疗特别重要，尤其是对孩子和老人来说，意外发生概率很大，门诊一般都能赔，意外医疗挑选需要关注报销范围越广越好，尽量选择社保外用药的，0免赔最好，自己不用额外出钱。

（4）扩展猝死：

只要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个条件，意外险就可以赔付，但是猝死属于疾病，在运动过程中猝死，意外险不赔，除非附加了猝死保障。

（5）公共交通责任：

有些意外险只覆盖了意外身故和意外伤残，针对公共交通意外责任是可以赔偿的，但是如果意外险细分公共交通责任，有些针对包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具，是可以赔付的更高一些。

（6）扩展新冠肺炎保障：

针对目前的新冠肺炎，一些保险公司也会拓展一些由于新冠肺炎产生的身故、伤残、医疗费用进行赔偿，不一定每款产品都覆盖。