等额本息和等额本金哪个划算？

等额本息和等额本金是被经常使用的两种还款方式。等额本息每月还款的总额相同，即月供相同。等额本金每月还款的总额中的本金部分相同，利息逐月减少，即月供逐月递减，并且第一个月月供最高。两种还款类型的计算方式不同，最后的月供和利息也会有差异。

举例：小王房贷总额70万，利率4.9%，贷款期限为30年。

则有：

（1）等额本息：

每月还款额=3715.09元；

利息总额=63.74万元；

还款总额=133.74万元。

（2）等额本金：

首月还款额=4802.78元（每月递减7.94元）；

利息总额=51.59万元；

还款总额=121.59万元。

两者相比，首月月供上，等额本息都比等额本金少1087.69元；利息总额上，等额本息又比等额本金多了12.15万元。

但是，现实生活中，哪种方式更划算也不能只单纯看金额的大小，还要结合借款人当前的实际情况与未来的规划综合判断：

1.如果当前收入比较稳定，薪资水平较低的话，月供较少的等额本息就会更加合适。

2.如果当前家庭各项支出较多，经济压力较大，收入却一般，那么，还是等额本息较好。

3.如果当前收入可观，薪资水平未来涨势较好的，那等额本金更优。

4.如果当前收入可观，但预测未来家庭结构会发生变化（未来预计会减少的），未来压力较大的，可以选择等额本金，减轻未来的还款压力。