养老金计算公式，教你怎么计算自己的养老退休金

很多消费者为了做好养老保障，都会购买一份养老保险。不过，买了养老保险之后，有的消费者会感到纠结，不知道自己现在交了这么多保费，日后究竟可以领取多少养老金。那么接下来，我们就分城镇职工养老保险、城乡居民养老保险和商业养老保险，来说一说养老金计算公式，教你怎么计算自己的养老退休金。

一：城镇职工养老保险。

城镇职工养老保险一般是由用人单位为在职职工购买的，具有强制性，保费由用人单位和职工共同承担。参加了城镇职工养老保险的个人，只要在法定退休年龄之前累计交满15年，那么退休之后就能开始领取养老金。需要注意的是，各地关于城镇职工养老保险的缴费标准和领取标准都是有所差异的。接下来就以上海城镇职工养老保险为例，说一说养老金计算公式，教你怎么计算自己的养老退休金。

首先，我们需要明确城镇职工养老保险金的计算公式是什么。参加了城镇职工养老保险的个人，退休后每月可以领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金，其中：

月基础养老金=（上年度全市职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

月个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数。例如60周岁时退休，计发月数为139；

过渡性基本养老金则是统一制度后“中人”基本养老金的一个组成部分，具体金额以当地社保部门规定为准，不是所有人都有。

举例说明：

以上海城镇职工基本养老保险为例，假设参保人2023年已经年满60周岁，此前已经累计缴费满15年，缴费基数为15000元，缴费指数为1.75，按最低缴费比例8%缴纳城镇职工养老保险保费，**退休手续时，上年度全市职工月平均工资为20000元，则：

月基础养老金=（20000+20000×缴费指数1.75）÷2×缴费年限15×1%=4125元；

月个人养老金=（15000×缴费比例8%×12月×15年）÷计发月数139=1553.9元。

即退休后，参保人每月可领的养老金=4125+1553.9=5678.9元。

需要注意的是，养老金通常每年会进行调整，所以参保人实际领取的养老金金额可能会更高，也可能会低一些，具体还应当以当地实际政策规定为准。

二：城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险由城乡居民自愿选择参保，参保人只要在60周岁之前累计缴费满15年，那么60周岁后就可以按照规定领取养老金。一般来说城乡居民养老金计算公式=基础养老金+个人账户养老金，其中：

月基础养老金以当地政策为准，例如上海2023的基础养老金最低标准标准为每人每月1400元；

月个人账户养老金计算公式=个人账户全部储存额/139。

举例说明：

以上海城乡居民基本养老保险为例，假设参保人2023年时已经年满60周岁并**退休手续，此前已经累计缴费满15年，每年缴纳保费5300元，***每年补贴675元，在不考虑利息、集体补助等金额的情况下，参保人退休后，每月可以领取的养老金为：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

三：商业养老保险。

商业养老保险由保险公司承保并负责给付养老年金，不过商业养老保险没有具体的计算公式，可以领取多少养老金，还应当以具体产品和投保方案为准。

举例说明：

以太平e养添年养老年金为例，假设30周岁男性投保，选择交15年保终身，年交保费5300元，60周岁开始领取养老年金，则：

1.若选择按年领取，那么被保险人平安生存至60周岁后，每年可以领取养老年金8069.04元，相当于每月可以领取养老年金672.42元。

2.若选择按月领取，那么被保险人平安生存至60周岁后，每年可以领取养老年金8196.77元，相当于每月可以领取养老年金683.06元。