买房贷款方式哪种最划算？

2016年上半年房价可谓是一路攀升，不少购房者挺住了购房的脚步，于此同时，国务院下达了去库存房的指令，房价有所放缓，这时购房正是最好时机，当然，也需要选择好借贷方式！

一、公积金贷款

一般来说，住房公积金贷款是首选，5年以上贷款预期年化利率为3.25%；借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年；贷款额度各地不同，例如北京夫妻、个人申请公积金贷款买房额度足高为120万；放款速度1-3个月，相比商业贷款慢一些。

二、商业贷款

5年以上商业贷款预期年化利率为4.90%；借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁，同时不得超过30年；贷款额度最高不能超过总方价减去首付款部分，例如总方价100万，首付30万，那么贷款最高不能超过70万；**商业按揭贷款时，从将产权证交给银行**抵押到银行放款差不多需要2周时间，不同银行的进度可能会有不同。

三、组合贷款

组合贷款预期年化利率，所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款预期年化利率执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款预期年化利率执行；商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行，公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行；总的贷款额度不能超过总方价减去首付款部分，比如房屋总价100万，要贷款70万，但是公积金最高额度只有50万，那么剩余20万可以选择商业贷款，组合贷款总的贷款额度不得超过70万。由于涉及了公积金中心、银行等多个机构，放款速度也会慢一些，通常在2-3个月以上。

通过上述分析可以得出三种借贷方式各有所长，各有所短，购房者一定要注意权衡利弊，选择适合自己的贷款方式！