国寿鑫尊宝终身寿险多功能型a怎么样？教您几个看懂产品的方法

多功能账户也叫多功能险，是一个活期***账户，和余额宝类似，闲钱和主险返还的钱可以存入多功能账户，需要用钱时也可以随时领取，资金灵活性高，并且有保底利率。想要判断这类产品怎么样，可以看产品预期收益情况，实际结算利率等方面，下面就以中国人寿的产品为例，看国寿鑫尊宝终身寿险多功能型a怎么样？教大家几个方法。

方法一：看产品预期结算利率

多功能账户是需要附加在主险上投保的，主险返还的年金或有多余的闲钱可以存入多功能账户中进行升值，在复利的作用下，保单持有时间越长，其收益往往会更可观。但多功能账户的收益是不确定的，但是可以参考演示利率，一般出现在保险销售给的计划书里。下面就以国寿鑫尊宝终身寿险多功能型a为例：

若30岁男性投保鑫享未来两全保险，附加鑫尊宝终身寿险多功能型a，每年交10万元，连续交3年，累计投入30万，保障期间为8年，基本保额为149570元，该保单预期收益如下所示：

35-37岁每年可领取6万元生存年交，累计可领取18万元，38岁可领取149570元满期金。因此被保险人在保险期间内累计可领取329570元年金，如果返还的年金不领取，全部进入多功能账户中，按照按照保底利率（2.5%）、中档利率（4.5%）、假定利率（5.0%）来算，该保单预期收益情况如下所示：

多功能账户的收益不确定，但是鑫尊宝A款的实际结算利率还是不错的，因此长期持有保单，收益相对可观。

方法二：看实际结算利率

多功能账户有保低利率约定，写入保险合同，不管外界经济环境如何变化，其收益率都不会低于保底利率。但是多功能账户的实际结算利率并不确定，要以保险公司公布的为准。多功能账户的实际结算利率会在官网中进行公布。下面就以国寿鑫尊宝终身寿险多功能型a为例：

从中国人寿官网中了解到，鑫尊宝终身寿险多功能险a近期的实际结算利率如下所示：

从上图可以了解到，鑫尊宝a的实际结算利率在4.5%-5.0%左右，表现还算不错，其保底利率为2.5%，在同类产品中处于中等水平。

方法三：看多功能账户手续费

多功能账户可以灵活追加保费、提取资金，资金的灵活性较强，但是需要追加手续费。不同产品的手续费有差异。下面就以国寿鑫尊宝终身寿险多功能型a为例：

鑫尊宝多功能账户的手续费率偏高，单独追加保费进入多功能账户，先扣取初始费用3%，有持续奖励1%。但是市场上很多同类产品初始费用只需要1%，未来结算利率越来越低，甚至跌破3%的话，鑫尊宝的优势会更弱。