保险有必要买吗？多角度看

保险是一种看不见，摸不着的透明金融商品，买的时候嫌贵，用的时候嫌少，买的时候用不上，没买发生风险又后悔，实属一本难念的经。其实买不买保险，风险要发生还是会发生，不会因为买了就不发生，也不会因为不买就会发生，保险有必要买吗？总而言之，我们要从保险的本质去考量，看是否需要购买。

一、保险的本质

保险有四个本质分别是：

1、对冲健康问题导致的财务风险

人吃五谷杂粮，难免不生病，生病需要支付医疗费用，医疗险、重疾险就能对冲健康问题导致的财务风险，在报销医疗费用之后，还可以补充我们的误工费和康养费。

2、对资产流动性的补充

保险的流动性往往被大多数人低估。我们最常接受的流动性排名是现金>固收>股票>房产>保险，其实保险的资产流动性也比较强，比如增额终身就是一笔源源不断伴随终身长期稳定增值的现金流。

3、海外资产配置的载体

对高净值人士来说，海外资产配置是一个无法回避的议题。***何种海外资产是大部分***者面临的最大挑战。除了房产以外，海外保险无疑成了一个非常稳妥的选择。相比国内，海外保险由于竞争更激烈，因此具有保费低、赔付金额高、分红高等优势；同时，海外保险的定制灵活度也更高，能更好地帮***者实现教育金、养老金设立等功能。

4、实用的财富传承工具

作为企业家而言，寿险具有家族财富传承功用。因为企业家通常会把自己的事业视为一种家族财富，希望能够将其传承给下一代。然而，如果企业家不幸去世，可能会给企业的发展带来极大的影响。寿险可以作为一种有效的资金来源，帮助企业度过难关，维持企业的正常运营。并且寿险的财富是指定的，具有保护财富不受债务影响的作用。

二、对“保险”的顾虑

其实大家都知道保险好，但是就是担心买的保险保障不齐全，发生风险得不到赔偿，对保险购买顾虑较多，就会产生保险有必要买吗的疑问。只要掌握了如何购买保险的技巧，相信就能打消疑虑。

三、购买技巧

1、保险购买顺序

优先购买顺序依次是医疗险、意外险、重疾险、定期寿险、年金险，先保人再保财。

2、看条款

保险合同优先看免责条款，这样就知道什么情况下保险公司不赔，看这份合同是否真的适合自己。其次看保障范围，重疾险常见的疾病种类是否覆盖齐全，医疗险免赔额度是多少，年金险的保证利率有多少，年金险是否有写保证领取时间等。

3、根据预算推保额

保险一般都是长期持有，长期交费，我们要根据自己的经济情况购买，避免后期缴费困难而退保产生损失。一般科学的保费是家庭年收入的10%左右。