重大疾病保险在整个商业保险当中的口碑一直都是褒贬不一的,很多人认为非常的有必要,也有很多人觉得千万不要购买重疾险。那么,在中国千万别买重疾险?重疾险有没有购买的必要。
一、不买重疾险的可能原因
1、担心理赔难
之所以会有人说千万别买重疾险,很大的一个原因可能是担心理赔问题。比较要求保险公司一次性支付一大笔赔偿金,怎么都不是非常容易的事情。
不过只要熟悉重疾险的理赔规则,也都不是问题。重大疾病保险是严格的按照合同去进行理赔的,而有些人之所以会觉得理赔难,是因为很多人在购买重大疾病保险的时候,没有去仔细的阅读合同,在理赔的时候才发现有一些病症不能给予赔付,所以很多人认为这些是坑,即使购买了也没有用。
2、保费贵
虽然重疾险能一次性赔个十几万甚至是几十万保额,但是一般都是几十年的交费期,每年上千的保费,算下来总保费也不便宜。很多人仔细一算,觉得花几十万买个几十万的保额,再考虑通胀,一点不划算。
二、买重疾险的必要性
1、可以直接赔钱
不比医疗险的赔付,重疾险可以不干涉赔偿金的使用,不管是用于医药费还是营养费,拿到赔偿金,可以自由支配。
2、转移疾病风险
大病的治疗费用高昂,一般的家庭都是难以负担的,一旦发生大病,重疾险可以转移疾病带来的经济风险。
3、保障稳定
相比短期医疗险而言,重疾险一般都是保长期,只要投保的时候健康审核通过,后续健康变化不会影响保障有效性,年轻时买的险种,到了老年依然可以有保障,保障的稳定性更好。
三、鉴别购买重疾险
1、短期重疾险
1年期重疾险相比起保障几十年或者终身的产品,可能同样的保额,1年期产品只需要几百元,而保障终身的可能需要好几千。
相差几十倍的保费,看起来便宜,但是1年期重疾险面临保障中断的风险,第二年停售或者理赔过无法续保,就失去保障了。
2、返还型重疾险
返还型重疾险就是为了迎合部分人群“保费不白交”的心理,但是这类产品同样保额保费要贵很多,是羊毛出在羊身上。
3、保障不全的重疾险
重疾险一般都有包含重疾,中症,轻症还有其他附加保障,但是市面上也存在一些只保障重疾的产品。
而现实生活中,一发现病症就是到达重疾程度的概率不高,更多的是重疾前期发现时,需要费用去治疗,所以建议还是选择保障更全面的产品。
4、保费倒挂的重疾险
所谓保费倒挂就是保费总额大于保额。如果被保险人年龄比较大,就可能出现这种情况。
这类险种,到最后赔的钱还没有交的钱多,那还不如把这笔钱存进银行,还能随时支取。