海外救援保险产品

海外救援转向“一键救援”的互联网时代

　　随着出境旅游、工作等人员的持续增加，海外救援需求也呈同样趋势。同时，互联网的快速发展使海外救援模式正在从传统走向“一键救援”的互联网时代。目前，保险界和救援服务机构间正在推动保险公司、救援服务等多方资源的整合，不断探索共生共长的道路。

去年出入境人数近6亿人次救援需求持续上升

公安部相关数据显示，2017年，我国出入境人员总数达到5.98亿人次，同比增长4.76%。其中，内地居民出入境总数达到2.92亿人次，同比增长6.73%；内地居民**因私出入境证件、签注1.33亿本次，同比增长5.5%。

随着“走出去”的人数增加，相应的救援需求也在增加。据外交部相关负责人介绍，2017年，海外意外身亡的中国公民达649人，其中交通安全事故169人，溺水等旅游安全事故156人。另一项数据显示，中国公民在境外涉及意外重病和意外重伤的出险率约在千分之三左右。此外另有80%的出国人员会在旅游、商务、劳务、留学和探亲活动中产生其他求助需求，如海外医疗、运动防护、航班延误、证件丢失、安保服务、向导服务、法律服务等。不过，目前购买旅行意外险、救援保险等相关保险的比例还很低。

据盖雪莹介绍，在传统模式下，一般人在海外出行需要救援时，主要通过两种方式，靠前种方式是，已购买保险的人会拨打保险公司的报案电话，第二种是向大使馆电话求助。前一种情况下，险企在接到电话后，需要核实保险相关信息，是否购买了救援服务，是否符合救援标准等，在救援时效上就会比较慢。“在传统救援加保险的解决方案中，需要电话、邮件确认，线上线下反复沟通，最后消费者可能还需要自己垫付大量费用。”盖雪莹表示。

而在后一种情况下，江泰国际合作联盟主席、江泰保险经纪董事长沈开涛表示，领事救助虽好，但由于受限于人力物力等多种因素，难免发生覆盖面不足或是鞭长莫及的情况，还需要商业化救助作为重要补充，出境人员应当进一步提升保险意识，购买含有救援服务的保险产品，以确保在海外遇险时能获得及时救援。

据医疗救援公司日本株式利便公司项目经理陈竟阗介绍，仅今年3月份，该公司就接到5个中国家庭在海外旅游时的救援电话。“作为医疗救援机构，我强烈感受到，加强保险意识，购买含有救援服务的保险产品十分重要。”陈竟阗表示。

依靠互联网媒介促进救援与保险共生共长

随着中国公民“走出去”的人数越来越多，目的地越来越广，他们对救援服务也提出了更高的需求。“一方面，要提高救援时效，另一方面，要扩展救援外延，除了救命，还需提供语言翻译、导医等服务。”沈开涛表示。为此，江泰保险经纪打造了互联网救助平台——“大救星”，正在推动全球救援机构、保险公司等各方面的资源整合，促进救援与保险的共生共长。

江泰救援服务有限公司总经理熊山华表示，与传统海外救援模式不同，只要用户下载“大救星”APP，在有需要时点击“一键救援”即可。点击之后，求救信息会通过网络传输到北京的全球救援中心，通过GPS定位救援地点并快速协调当地的救援机构或者星使（大救星的服务使者）提供服务。“由于信息传输快，且就近选择救援机构，因此有需要的人能获得最快的服务。”熊山华表示。

不过，值得注意的是，一般情况下海外救援的费用也比较高昂，尤其是需要转运或者送医院救治。多位业内人士认为，让保险与救援服务相结合是必然的方向，以互联网平台为媒介，保险界和救援服务机构间正在探索共生共长的道路。

媒体人了解到，泰康在线是首批入驻“大救星”平台的保险公司，且属于纯互联网保险公司。为促进保险与救援服务的融合，泰康在线开发了专属的保险产品，只要消费者购买其保险产品，在有需要时就能享受“大救星”提供的救援服务。

据广东省拱北口岸中国旅行社有限公司总经理胡文强介绍，去年10月份，该旅行社的客人王女士在日本旅行期间发生过敏反应，通过“大救星”APP点击“一键救援”后几分钟便有星使联系王女士。星使将她送到当地医院，垫付医疗费用，并安排住院，由于王女士购买了救援保险，因此一切费用均由“大救星”平台和保险公司进行结算理赔。

在盖雪莹看来，要促进互联网救援服务与保险的结合，首先要有合适的互联网平台，能整合救援服务、医疗资源和保险公司，让客户购买一份简单易懂的保险产品之后就能在有需要时享受多种救援服务；其次要有大数据的应用，体现在前端，消费者只需要购买保险并享受服务，而在后端，需要网络的高效、数据的精准对接以及人工智能的应用等方面，整合并高效利用资源，实现共赢。“理想的模式是，消费者购买了保险就可自动对接海外救援服务，万一有需要，只需按下"一键救援"，便可立刻获得最快速的救援服务，且费用将通过发生率以及附加费用等合理定价体现在保险费中。这样的定价更科学，也容易被接受。”她表示。目前，大救星平台的建设，救援机构和保险公司的进驻都还在推进之中，盖雪莹认为，随着互联网保险+互联网救援的深度融合，有望引领海外救援保险新模式，在为海外出行人员提供服务的同时，开辟出新的救援保险市场，她十分看好这一模式未来的发展。

海外救援转向“一键救援”的互联网时代，消费者购买了保险就可自动对接海外救援服务，万一有需要，只需按下“一键救援”，便可立刻获得最快速救援服务，且费用将合理定价并体现在保险费中。

海外保险产品险种介绍

现在海外保险深受欢迎，吸引着越来越多的消费者。据了解，不同的海外险种吸引着不同的人群，外保险产品险种主要包括重疾保险、美金储蓄分红险以及人寿保险，消费者需根据自己的实际需求选择。

重疾保险

特点：海外重疾险保障病种为100种左右，远高于国内的50种左右；由于海外人口寿命长和病发率低，同样保额海外重疾一般比国内保险保费低20-30%；国内的重疾产品一般没有分红，海外的重疾产品年化收益率可达4-5%以上，未来无论理赔或退保，取回资金都远远高过国内；

适合谁：每个人都应该尽早配置！每个人！重要的事说三遍！

重疾产品的保费高低和能否通过核保，和年龄大小、健康状况紧密相关，稍微有点健康问题就可能无法投保，所以一定要在健康时尽早配置。很多家庭都选择全家一起投保，孩子的保费仅为大人的1/3。

美金储蓄分红险

特点：中长期的高收益美元***，年复利收益7-9%

适合谁：宝宝的教育金；想***美元资产的朋友；年轻人未来的家庭置业和养老金

人民币贬值和国内缺乏***选择的大环境下，有全球专业***团队打理并具备寿险保障的美金储蓄分红险，成了众多家庭配置美金资产和为孩子储蓄的首选。

海外保险公司会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的实际情况。海外各家公司都非常重视分红达到目标，一般年度都是100%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。

人寿保险

特点：高保额、高收益率、保费比国内便宜

适合谁：家庭经济支柱；有伴侣、老人或小孩的成年朋友

海外人寿保险的身故赔偿非常高，收益率也非常具有竞争力：平均年复利率可以达到5%以上，保障和***性质兼得。

海外保险产品险种主要包括重疾保险、美金储蓄分红险以及人寿保险，不同险种可以满足不同人群的需求，因此消费者可以根据自己的实际需求选择适合的险种。

购买海外自驾保险紧急救援很重要

　海外自驾不仅可以放松心情，还可以欣赏国外风土文化，那一定要购买海外自驾保险。海外自驾游，购买保险很关键，自驾游保险中的紧急救援最要紧费用垫付很重要。

有人在在国外自驾游玩期间不慎摔伤，由于人地生疏、语言不通，加之对美国的医疗体系颇为陌生，一时间他手足无措。专家指出，紧急救援是境外自驾游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。


某保险公司旅游险部有关负责人举例称，该公司曾经发生过一位外企工程师在非洲不幸染病，面临生命危险，保险公司就通过救援机构对其在海外当地先进行救治，并最终包机护送其去法国治疗的案例。

据了解，国内不少大型保险公司或外资保险公司都与国际SOS组织开展了合作，其境外自驾游保险具备许多实用功能：可以实行sos紧急援救、安排就医、亲属探视，此外还能垫付医疗费用、赔偿行李损失、旅行延误损失等；遗失钱包、丢失护照等，也可以致电救援热线。有些产品还提供家庭财产、旅行行李物品、便携式设备、个人银行卡等财物的损失保障，解除游客身在异国他乡的后顾之忧。

　　慧择提示：购买海外自驾保险，需要与出行的目的地相适应，同时也要注意保险的救援服务，以便放生事故以后能够得到有效的救助。小编认为慧择网上的境外游险保障全面，紧急救援也很到位，如果需要，您可以到慧择官网进行投保。