国华泰山鑫享年金险好吗？收益有3.76%？值得买吗？

泰山鑫享年金险是国华人寿的一款“快返型”产品，这款产品最快投保后第5年开始领取年金，保障期内一共能领3笔钱。

专心君也替大家算过，以30岁男性投入10万，连续交3年为例，计算出它满期的收益可达3.76%左右！

那么，这款泰山鑫享年金险到底好不好？有哪些优缺点？值得买吗？

今天，专心君就给大家说道说道，主要内容如下：

一、泰山鑫享年金险，保障好吗？

专心君将投保规则和保障详情整理如下：

注：第几年表示第几个保单周年日。

在投保规则上，这款产品最高60岁也能买，最低5000元就能投入，投保也不需健康告知，投保门槛是比较低的。

在保障上，除了按规定时间领取年金，身故也有相应的身故金，整体还是比较周到的。

重点看看领取年金的部分：

第5个保单周年日起开始领取生存保险金，每年可领4%已交保费，保障期间内没有发生身故就能一直领取这笔钱。

到第10个保单周年日持续生存的，还可再领取100%保额作为特别生存金；到满期时，也就是第15个保单周年日，那就能再领30倍/45倍保额作为满期保险金。

美中不足的地方在于，这款产品不支持加/减保，有了更多的钱也不能加入获取更多的收益，但好在急用钱时，还是可以通过保单贷款或保费自动垫交来周转的。

下面，来总结一下这款产品的优缺点。

二、泰山鑫享年金险，有哪些优缺点？

优点：

（1）投保门槛低

60岁老人和高危职业者都能买，5000元起投，想买这款产品条件限制不多。

（2）领取快

无论选择几年缴费，都可以在第5年开始领钱，领钱时间是比较快的。

（3）收益高

开头提到，30岁男性投入10万，连续交3年，满期的收益可达3.76%左右。

下面就具体演示大家看看：

注：IRR，即产品现金价值的实际收益率

假设保障期间未发生身故，那累计就可以领取了47.31万，是投入保费的1.5倍多，45岁满期时的IRR为3.759%，这个收益率是比较高的，也是年金险里收益偏上的。

缺点：

（1）不支持加/减保

加保、减保、减额交清这类保单权益，是衡量一款长期储蓄型产品，也就是年金险、增额终身寿这类产品是否灵活的重要标志。

这里的灵活，指的就是资金的灵活度，体现在两方面：一是急用钱能不能取出，二是有更多钱能不能加入？

加保和减保就是资金支取和追加的重要途径，少了他们，产品的灵活度就会下降不少。

最后，总结一下。

三、泰山鑫享年金险，值得买吗？

整体来看，泰山鑫享年金险投保门槛低，领取快，收益高，是一款不错的年金险产品。

而且，就年金的领取方式来看，这款产品其实也适合给孩子用作教育金，比如上大学和研究生阶段，每年都可以给到孩子一笔钱，用于学习和生活的开销。

当然，也有专门的教育金产品，像恒安标准人寿的筑梦未来教育金、渤海人寿的i宝贝教育年金，都是收益不错的产品。

如果是想给自己养老用，那么也可以考虑专门的养老年金，如大家保险的养多多、光大永明的光明一生等。

如果你手里有一大笔可以闲置十多年不用的钱，并且也已经配置好保障型产品（重疾、医疗、意外、定寿），那么，这类年金险产品你都可以考虑。

最后，也提醒一下，受互联网保险新规影响，这类高收益的长期储蓄型产品会陆续在年底下架，感兴趣的朋友抓紧机会啦。