个人怎么买养老保险？个人养老保险有哪些？

养老规划是每个人的人生大事，不得不早早重视起来，为以后能过上优质的老年生活做准备。

提到养老肯定离不开养老保险，养老保险分为社会养老保险和商业养老保险。

那么个人如何买养老保险？个人如何买社会养老保险？个人如何买商业养老保险？

深蓝君带大家一起来看看。

内容要点如下：

由于社会养老保险还分为职工养老保险和居民养老保险，所以我们分别从以下两个方面去讲述。

1、个人如何交职工养老保险。

职工养老保险的缴纳对象有上班族和灵活就业者两种。

上班族交养老保险主要是每个月从我们工资里扣8%进入个人账户（未来发放给个人），13%~16%由公司帮我们缴纳，进入统筹账户（支付当前退休者）。

而以灵活就业身份去交养老保险的人需要自己承担所有的养老费用。

职工养老金的领取条件需符合：每个月都交，连续交满15年，这样退休后才能才能领取养老金。

如果到了退休年龄，还未交满15年，是无法一次性补缴的，但可以延长缴费期限，缴费期满后再领取养老金。

2、个人如何交居民养老保险

居民养老保险主要面对具有当地户籍，年满16周岁（不含在校学生），不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民，不管是城镇户口还是农村户口，均可参加。

居民养老保险是在统一的时间内按年缴费，缴费标准分为几百元到几千元多个档次，个人可自愿选择缴纳档次，同时会享受一部分的***补贴，缴费档次越高，补贴程度越高。

同样地，居民养老保险也需要累计缴费满15年，那么60岁就可以**手续领取养老金。

如果60岁时累计年限不够15年，那么大部分地区通常都可以一次性补缴至15年。

总的来说，虽然职工养老保险需要交的钱更多，但是以后能领到手的钱有更多。而居民养老保险虽然交的较少，但是到手的钱也会较少。

随着我国老龄化的加重，退休的人越来越多，而工作的人在减少，这样交钱的人比领钱的人还少，未来我们每个人能领到多少，能不能领到养老金还是个问题。

而根据官方统计的数据显示，截至2021年，城乡居民月人均养老金是179元，企业退休人员月人均养老金是2987元。

这么看来，如果想要退休后完全依靠养老金生活，是不大可能过上优质的老年生活的。

不过，好在除了社会养老保险，还有商业养老保险可以购买，提高老年生活的保障。

商业养老保险包括养老年金险、增额终身寿险等，和社会养老保险一样，都是我国养老保障体系的第三支柱，有收益安全稳定，收益复利递增的特点。

更多有关这两类保险的特点和区别主要如下：       总的来说，这两类商业养老保险都是收益安全稳定，且收益可以复利递增的，时间越长，收益越多，而不同在于，养老年金险的最高收益率达4%左右，增额终身寿险收益率最高是3.5%。

且养老年金险领取没那么灵活，什么时候开始领，领多少都是写在合同中了，而增额终身寿险领取灵活，急需用钱了，就可以通过减保取现的方式领到一笔钱。

那么这两类产品该如何选择呢。

如果想要收益稳定，长期稳定储蓄，不提前取出来用的，可以考虑养老年金险，收益还更高；

而如果想要收益长期稳健增值，且担心保单途中会领钱出来用的，增额终身寿险更适合你。

那么关键问题来了，这两类保险的收益如何呢，买了我们以后能领到多少钱呢？

深蓝君分别以市面上收益不错的养多多3号年金险和乐享年年增额终身寿险为例来看看。

1、养多多3号年金险        如上图，30岁女性投保，交5年，每年交5万，60岁领取。

养多多3号（计划一）到了60岁，每年可以领取39600元养老金，而到了80岁，累计可以领取792,000元养老金，这时候退保的话还有现金价值28.4万元，累计共领取107.6万元，irr为3.77%。

而养多多3号（计划二）到了60岁，每年可以领取37400元养老金，到了80岁，累计可以领取748000元养老金，这时候退保的话还有现金价值26.8万元，累计领取101.6万元，irr为3.62%。

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