保险是否是个骗局？

商业保险并不是骗局。在探讨这个问题之前，首先我们来想一下，为什么会有人认为保险是个骗局？随着生活水平的提高，很多人开始考虑怎样合理的用手里的钱去为父母、为孩子、为爱人、为自己设计购买切合实际需求的保险类型。但是实际上现在仍有许多人对保险其实是持抵触心理的。有人说“保险是贵族才有资格享受的产物”，有人说“保险都是骗人的”，有人说”保险是死了才赔不死不赔”，还有人说”保险都是套路，卖保险的都是骗子”等。甚至，一提到保险就表现出拒绝、排斥、躲避等强烈的反对态度。

那么，为什么国内这么多人都抵触保险呢？

保险作为金融的三驾马车中的其中之一，发展至今确实是伴随着争议的。

这个争议其实可以根据一部分人来追根溯源，他们就是最早期购买保险的那部分人。

在十几年前甚至几十年前，中国的保险行业自国外引进后发展不久，那时候保险仍是雏形状态，都是大型综合保险，不分什么人寿保险和财产保险，对于这种见不到实物的纸质合约，大家都是半信半疑。

但是自从重疾问世以来，保险公司在重疾险上花了很多心思挣钱，甚至把纯保障型的重疾险卖成了分红型重疾险。

业务员夸大产品的收益，致使靠前批本来就半信半疑的人买了重疾险之后却没有得到承诺的高收益，搅乱了国内保险市场，从而使得这一部分人对保险失去信任。

根据保险在我国的发展，人们抵触保险的原因大概是以下三点：

1、保险公司许多从业人员专业度不够

有些保险代理人，只以眼前的利益为主，在向别人推销保险的时候，自己都不知道自己推销的这种保险的优缺点，就急着和客户推荐安利，然后过分夸大优点，极力的去隐蔽缺点。

这也就导致当客户真正遇到事情理赔的时候，保险公司告诉他这也不能赔那也不能赔，买保险的和卖保险的经过仔细的比较和介绍，形成了巨大的落差，自然而然让人有了被骗的感觉。

2、保险代理人的畸形工作体系

保险公司要的是利益最大化，因为人们根本不知道其中的客观情况，保险公司就要采取靠业务员推销、宣传等方式去说服客户购买保险。

保险代理人的待遇是完全与业绩挂钩的，而且要求特别苛刻。

如果有从事过该行业的知友应该比较清楚：每个月必须完成既定保单数量才能保证工资；如果某月业绩好，可能得到晋升，但一旦业绩不好，不但晋升会取消，而且工资都不保了。

3、保险代理人的进入门槛低

虽然你可以在一些招聘广告上看到说，招聘保险代理人，要求高中以上学历，但是你看看你身边，是不是有小学都没有上完的叔叔阿姨和大伯大妈在卖保险。

这样导致了销售员业务水平参差不齐，有些甚至只要拉到保单，什么话都敢说，什么条件都会答应。消费者又是弱势群体，信息根本不对称，有很多保险术语根本搞不明白。

这样一来，买保险的一遇到需要理赔就卡壳了，就会觉得保险就是骗人的。

4、保险的条款晦涩复杂

以下内容，是会长研究了许多商业保险后，得出的一些规律性的内容。

这部分内容，强烈建议截屏保存，因为绝大多数保险代理人，都不会告诉你这些内容。

1. 买了意外险，发生意外后，必须在180天内身故才有理赔；

超过180天不赔，因为超过180天后身故，保险公司会将身故定义为与意外无关。

2. 重疾险确诊即赔，有些疾病必须达到某种状态才能理赔，比如以下列的这些疾病：

这就是为什么，得了这个病还不理赔的原因。

3. 保险代理人和保险经纪人是不一样的，代理人只卖一家保险公司的产品，而经纪人是可以卖不同保险公司的产品的。

4. 职业变更需要告知，每一个保险产品都会对承保的职业进行划分，如果职业在后续发生了变动，一定要告知，不然这也是会成为拒赔理由的。

我们究竟应该如何正确地购买保险

买保险其实和马斯洛的层次需求有很大的关系。

马斯洛的层次需求说明人类的靠前需求是生存需求，其次是安全需求，再者是社交需求、最后是尊重需求和自我实现需求。

你可能会觉得奇怪，这能有什么关系？

首先是生存需求，生存需求指的是保证人们最基本的吃饱穿暖；

安全需求指的是人们在吃饱穿暖的基础上没有动荡可以维持生存需求。再吃饱穿暖没有动荡的前提下就可以进行社交和相互沟通了。最后是尊重需求和自我实现需求，所有高层次的需求都需要前面的需求奠定基础。

　　买保险和层次需求有什么关系？

比如有的人家庭年收入可能10万，他们用5万元买保险，这样合理吗，因为买这5万元的保险，一家人过的非常的拮据。显然这样根本不可行，连最基本的生存都不能保证。

买保险必须要根据自身的经济条件去购买，相信很多人应该听过，买保险的双十原则，这个双十原则指的是用年收入的10%去买保险，购买的寿险保额应该在年收入的10倍以上。

规划好买保险的资金，再来理清楚自身的需求，问自己一个问题：为什么要给自己买保险？

有的人可能是看到别人的变故或者看到某个事例，导致害怕事情发生在自己头上而产生的买保险的想法；有的人可能本来就非常有自己的想法，风险规划意识很强，不过相信大部分人都是前者。无论是何种理由产生了买保险的想法，最重要的是结合自身的经济状况和需求去买。

如何正确购买保险：

靠前、先保障后***

这就是和人的生存需求一样，先把最基本的人身保障做好，再来考虑***型的保险，如果没有多余的闲钱买***险了，不买其实也没关系。

第二、先大人后小孩老人

最近给小孩买保险的人挺多的，但是再给小孩买保险之前，先看看大人自己有没有做好保障吧，毕竟大人才是小孩和老人的依靠，是家庭里的顶梁柱，先把自己的保障做好，再来考虑给小孩和老人买保险。

第三、先社保后商保

社保就是社会保险，国家给予人民的基本保障，它的特点便宜，投保门槛低，买商业保险之前，先把这个买上，买了和没买肯定是有区别的，一些商业的医疗险的报销比例和有无社保的关系非常大，所以买商业保险之前，先看看自己社保交了没，没交赶紧去交。

大概的顺序就是上面三点，总结一下各种险种就是：社保、意外险、重疾险、医疗险、寿险、***险（教育金养老金等）。

虽然现在还是有很多人抵触排斥保险，但是也越来越多的人在接受保险，并且享受到了保险带来的保障。

至于说保险是骗局的，很明显就是自己没有了解清楚保险，或者说上了不专业的人的当。

如果多一点专业的人去做这件专业的事情，相信保险市场应该会越来越祥和，作为消费者的我们也不要被夸大的言辞欺骗。