商业养老保险哪个比较好？养老规划必看！

在这两年，随着人口老龄化问题的加剧，让大家开始思考起了未来养老的问题。

但是很多人对于商业养老保险哪个比较好还是一头雾水，不知道从何选起。

下面针对大家最近问的很多的养老金规划问题，来分享下商业养老保险哪个比较好。

主要内容如下：

对于打工人来说，有公司帮忙交社保，其中就包括了养老保险。

但是只靠社保养老，不确定到底够不够用。

一些好的公司还会帮我们交企业年金，但目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

除了社保养老金以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小***，大致可分为两类：

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也一样，我们可以***一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

二、商业养老保险哪个比较好？

我们常说的个人商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险，最大的特点是能锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终稳稳拿到一笔收益，还是非常香的。

为了方便大家了解它们的其他特点，我们做了一个表格：

安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、多功能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以这篇文章我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。

它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。

例如养老年金，可以选择 60 岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。

灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

我也筛选了目前市面上表现不错的年金险榜单产品，如下：

详细分析可以点击这篇文章了解：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

同样地，经过多次对比和筛选，这里也选出了几款目前市面上表现好的产品：

详细的分析，可以点击这篇了解：《「年金险」和「增额终身寿」榜单出炉！这几款收益很不错》

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，具体怎么选还是要结合实际情况而定。

三、万一人身故了，钱会白交吗？

年金险和增额终身寿，都是属于财富增值类的保险，投入进去的钱能稳定增值：

年金险：前期交钱，后面到约定时间就可以领确定的钱，适合有明确用钱需求的朋友考虑，比如用来教育或养老。

增额终身寿：同样前期交钱，后期可以根据实际需求灵活领钱，什么时候领，领多少自己定，适合当前没有明确用钱需求的朋友。

那如果交钱进去后，还没领钱被保人就去世了，钱会白交吗？

答案是不会的，年金险和增额终身寿都有身故保障。

如果投保人（负责交钱的人）和被保人不是同一个人，当投保人不幸去世后，可以申请变更投保人。

不过在不同的时间段，赔的钱也会有所不同，大致情况如下：

综上所述，商业养老保险主要有养老年金险、增额终身寿等，这类产品的优点就是安全稳定和收益确定。

至于买哪个更好，建议大家要根据自身的需求出发，选择适合自己的养老规划方式。