保险年度免赔额一万是什么意思

网友 2024-09-27 22:27:46

年度免赔额是什么意思？要累计计算吗？

很多人在买医疗险产品时，通常都会看到“免赔额”这三个字，那保险公司为什么要设置免赔额呢？之所以设置免赔额这一项，主要也是保险公司为了减少小额赔付的机率，从而降低公司成本。那这三个字是什么意思？下面我就来和大家说一下~

它实际上，就是保险合同规定被保人所发生的损失在一定限度内，保险公司不会负责赔偿的一个额度。

单来讲就是由双方约定，损失额度在规定范围内的，被保人需要自行承担费用，而保险公司不赔偿的额度。

比如，小芳为自己购买的这份医疗险免赔额为1万，但实际住院花费只有5000多元，在1万以下的费用保险公司是不会赔付的。

如果小芳接着在医院发生了2.5万元的费用，那么在1万元的免赔额度下，保险公司就该赔偿小芳2.5万元-1万元=1.5万元的费用。

一般来讲，年度免赔额主要可以分为以下四种形式：

（1）绝对免赔额

指的是在保险人作出赔偿前，被保人需要自付一定损失金额。

比如，某合同条款中规定免赔额为500元，那么在500元以下的就需要被保人自担。500元以上的保险人才会给付赔偿。它通常用于每次损失事件。

（2）相对免赔额

同样也是定个数额，超过这个数额则全部赔偿。比如某产品的相对免赔额为550元，那么货物损失为650元，则需要赔偿650元。

（3）总计免赔额

它主要是在保险期间内把所有属于保障范围的责任加在一起，若这些损失抵于总计免赔额，则不赔付；若超过总计免赔额则对超过的部分给予补偿。

比如，某健康险产品，被保人一年中看了5次病，分别花费2500元、5000元、6000元、8000元、7800元以及1万元，总计免赔额为3万元。若此人的累计花费大于3万元则赔付。

（4）消失免赔额

免赔额随损失增加而减少，简单来讲，就是对于小额损失不赔付，大额损失赔付的一种。

比如200元为消失免赔额起点，保险公司对超过200元以上的索赔金按照111%的比例进行赔偿，损失达到一定额度后，免赔额将全部消失。

若是大家想要利用免赔额来帮组自己弥补费用损失，就可以为自己选择一份带有面对免赔额的保险产品。但是在购买时，需要注意：

（1）在拥有其他保障前提下，再来考虑

比如某医疗险产品，零免赔额且报销范围不限社保。此时被保险人若发生理赔，保险公司可能会对个人理赔的情况来单独调整费率。并且会在续保时，对于被保人的续保申请进行重新审核。

虽然产品的免赔额很低，但续保风险是非常大的。若无法继续获得续保，那么再购买其他的医疗险的成功率也非常低。因此，建议大家在购买这类产品之前，做好其他的风险保障。

（2）利用产品进行搭配

大家都知道，在医疗报销时，很难做到真正的百分百报销。即便自己购买的产品是高保额无免赔额且不限社保的产品，但从实际的报销上来看，自己多多少少都需要花费一些钱，只是钱多钱少的问题。

因为很多产品的条款中会出现"合理且必须"这项规定，在有争议的情况下，若自己本可以用500元解决的问题，非要用价值几千元的进口药来解决，那么保险公司会对此做出不一样的处理。

免赔额是什么意思

购买过保险产品的人士都知道，在查看保险条款规定时，往往会看到有关于免赔额的条款规定，那么免赔额是什么意思呢？简单来说，它就是指保险理赔的门槛，在保险合同规定的损失金额内，被保险人需要自行承担经济损失，而只有超过这个免赔限额，保险公司才给予赔付。

为进一步帮助大家理解免赔额是什么意思，慧择网小编再换一种说法来对此进行说明。其实免赔额就是指保险人在根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度，这样可以有效避免较小的财务风险而消耗掉保险公司以及广大投保人共同积累的保险救济金，从而可以降低保费，所以免赔额条款在财产、健康和汽车保险中得到广泛使用。

如果还是不明白，那么慧择网小编再为大家举一个例子：假设小王买了一份医疗费用保险，免赔额是500元。后来小王发生了保险合同中规定的医疗事故，花费了400元的医疗费用，现在要去保险公司申请报销，那么保险公司就可以根据保险合同拒赔，因为小王发生的400元医疗费用金额没有达到他之前购买的医疗保险的免赔额度。但是如果小王花费的医疗费用为600元，那么就可以获得保险公司的医疗费用赔偿，赔偿金额还要根据之前合同中规定的免赔额的类型而定，如果是绝对免赔额，那么小王可以获得的赔偿金额等于600-500，也就是100元。但如果小王之前购买的保险合同中规定，免赔额是相对免赔，那么小王就可以获得全部的600元医疗费用赔偿。

免赔额是什么意思？简单来说，它就是保险公司为防范道德风险和控制运营成本而制定的一种理赔门槛制度，而在实际投保过程中，我们不仅要知道免赔额的概念，同时还要搞清楚其存在的意义，以帮助自己更好的理解保险产品的理赔条款内容。