【保险知识】寿险的意义与功用是什么？有没有必要买？

近期深蓝君收到了许多朋友咨询寿险的留言：寿险的意义与功用是什么？寿险有没有必要买等等。看来越来越多人都把目光投向了寿险这类产品。

随着生活水平的不断提高，我们有更多时间和金钱来享受家庭生活，但车贷、房贷、养老问题等等现实问题同样也摆在眼前。

特别是作为家庭的经济支柱，更是容不得任何的闪失，所以很多人会选择购买一份寿险，买一份保障，那么今天深蓝君就借这篇文章来给大家解答一下关于“寿险”的一些疑惑。

主要内容如下：

一、寿险是什么？

寿险全称是人寿保险，指的是以人的寿命为保险标的的一类保险。如果被保人在约定的时间内不幸身故或全残，那么保险公司就会按照合同一次性赔付保险金。

简单来说就是你投保了一份寿险，你在这期限内达到医学上认定的身亡或全残，你的家人可以拿到一笔钱维持生活。

寿险属于给付型的保险，也就是不管被保人是疾病还是意外身故，都能一次性赔全部保额，这笔钱可以用来偿还债务、孩子教育、日常开销等等都可以，完全由自己决定。

市面上常见的寿险一般分为以下3类：

1、一年期寿险

一年期寿险顾名思义就是保障期为一年的寿险，这类产品价格一般比较低，但是随着年龄越大保费也会越贵。续保方面也不太稳定，第二年需要的话就不一定能成功了，如果产品停售了或者过不了健康告知就不能继续投保。

所以一年期寿险更适合预算不足的年轻人，作为临时过渡的一个保障。

2、定期寿险

定期寿险可以保障一段时间，比如保10年、20年或者保至60岁、70岁等等，它的价格便宜，一年几百块就能搞定，花很少的钱就能撬动较高的保额，性价比很高，所以很适合大部分的普通家庭。

3、终身寿险

终身寿险可以保障终身，因为人固有一死，所以这类寿险是100%可以获赔，价格相对也比较高。适合收入比较高，投保年龄上限在50周岁至60周岁之间的人群。

看到这里，可能很多朋友会问：“寿险的意义与功用到底是什么？还有没有必要买？”我们接着往下分析。

二、寿险的意义与功用是什么？

首先我们要知道寿险的意义和功用，才能知道哪些人最有必要买寿险。关于寿险的意义与功用，同样可以分为不同的部分来分析：

1、定期寿险的意义与功用

定期寿险与终身寿险比，除了保障期限不同以外，意义也不尽相同。

很多人都说定期寿险不吉利、晦气，或者说就像是给自己标价，其实了解定期寿险的人都知道，定期寿险完全是一种利他行为，是为了家人，为了爱和责任的延续。

买定期寿险就是给家庭多增一份保障，万一哪天经济支柱倒下了，家里还能一次性获赔一大笔钱，把面临身故/全残后的经济崩溃风险转移给保险公司，也不用出现“父债子还”的现象。

举个“栗子”：郑先生是家里的经济支柱，投保了一份100万保额的定期寿险，后期不幸出门被车撞死了，那么郑先生的家人可以拿着死亡证明向保险公司理赔。有了这100万赔偿金，郑先生的老婆和孩子也不至于在经济方面承受太多压力。至于这笔钱如何使用，是拿来还贷款还是存折给孩子上学，保险公司也管不着。

深蓝君建议买定期寿险的保额100万起步比较好，反正价格也不贵。家人能有一笔钱保证现有的生活质量，慢慢地从伤痛中走出。

2、终身寿险的的意义与功用

终身寿险同样是身故或全残，赔付保险金，但它保障期为终身，比定期寿险多了个资产传承的作用。

定期寿险可以理解为消费，保障期内出险了就理赔，没出险就相当于消费掉了。

而终身寿险，可以说是一份资产，受益人100%会拿到一笔赔偿金。相当于前期投一笔钱进保单里储蓄增值，将来把这笔钱留给自己养老或传承给受益人。

基于这个特点，很多企业家和高管人员会选择把他们的资产通过买终身寿险的方式，平均到每年多交点钱，这样万一人不在了，可以将资产通过理赔金的形式留给孩子家人，需要注意的是，投保人对保单有决定控制权。

所以除保障外，终身寿险还有合理节税、******和资产传承的作用。

那么，最后一部分我们就来讲讲寿险到底有没有必要买？

三、寿险有没有必要买？

不同的人年龄不一样，收入不一样，需求不一样，自然对于“寿险有没有必要买？”的判断情况也是有所差异的：

1、31-49岁的人群：很有必要买寿险

这个年龄段正是作为家里的经济支柱，赚的收入主要负担家庭的大部分支持，如果这时候不幸全残，家里经济从何而来？不幸离世了，家里人要怎么生活？而一份寿险就能很好地缓解这些问题，还是很有必要买的。

2、18-30岁的年轻人：建议买寿险

这个年龄段的人有的刚刚毕业，有的可能刚刚成家立业为人父为人母，选择多意味着迷茫更多，毕竟这个年龄段去买价格也相对更便宜，杠杆也高。

如果经济支持的情况下，可以根据自己的预算买份定期寿险，可以开始分担自己父母养老所需、和给家人一份保障的责任。

不过保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。等经济情况更宽裕的时候，可以再选择保额更高、时间更久的寿险。

3、少儿和老人：没必要买寿险

没有独立的少儿和退休的老人，都不具备赚钱和承担家庭责任的能力，没必要花钱去买份寿险。

综上所述，“寿险有没有必要买”这个问题不能一概而论，还是需要根据不同的情况具体地分析，只买对的不买贵的，不要一昧的盲目跟风。

四、总结

总的来说，寿险是一个非常简单的险种，但理赔标准却非常硬：身故/全残，毫不含糊，它的属性也决定了它是家庭经济支柱非常适合和有必要投保的一类险种。

既然明天和意外不知道哪个先来，那“留爱不留债”也是我们对家人的一个责任体现。

如果大家还有什么疑问的话，欢迎随时私信深蓝君，预约1v1咨询，深蓝君会根据自己从业多年的经验，为你提供具体、中肯的方案和建议。

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