解析：保监会对年金险4.025%预定利率为什么叫停

今年的“开门红”产品预期收益出奇的一致，差异非常小，这和年金险4.025%预定利率有很大的关系，如果保险公司的预定利率达到4.025%，自然会成为炒作的一大卖点。那么，事实真是如此吗？本期，小编通过《[2019]4号文》来分析一下保监会对年金险4.025%预定利率为什么叫停。

一、保监会对年金险4.025%预定利率为什么叫停？

所谓的年金险4.025%预定利率，指的是的年金险的现金价值，也简称退保费，那么，保监会对年金险4.025%预定利率为什么叫停，其实归结于二大点：

（1）潜在风险高：举个栗子，假设身价千万的富豪，想财富传承，购买的年金险靠前年的现金价值是50万，保险公司按照最高预定利率4.025%给到他，第二年利率是（50万*0.04025%）=20125万，第二年按照520125元 *0.04025%计算，以此类推……

如果遇上挺多有钱人，保单现金价值高，利滚利，这个利息非常吓人，对于保险公司来说就是累赘……

（2）维持金融市场稳定：众所周知，事关国家经济命脉的“三驾马车”分别是银行、证券和保险，保险行业的挺多龙头也被国家把控，如国寿、人保、太平等。国内91家寿险公司其实都是由国家银保监会监管，就好比孩子不听话，作为家长的自然需要压一压。

消费者的权利承诺了就不会动，如果遇上某家保险公司偿付能力综合率低于100%，退一万步说真的倒闭了，虽然消费者权利不受影响，但是对于接盘的保险公司来说，也是很大的负担，势必会牵扯到监管部门再次出来协调，一来二去……为了维持金融市场的稳定，权衡消费者和保险公司之间的权利，把潜在风险掐死在摇篮里，这种做法也是合理的。

二、年金险4.025%预定利益如何提现出来？

消费者需要了解，4.025%预定利益是指现金价值，是取不出来的，除非退保。

一般来说，如果现金价值不高的话，几千或上万块，哪怕到了60周岁，利率也不高，并不适合短期玩一玩。