税优健康险介绍 医保外报销最高100%

　　作为一项行业翘首以待“让利于民”的商业性保险，税优健康险的发展前景普遍被看好。那么，关于税优健康险，你又了解多少呢？我们一起来看看吧。

　　2013年至2015年，保监会按照普通型、万能型、分红型“三步走”的路径完成了人身险费率市场化改革。2016年，政策铺路的个人税优健康险改革实施工作正式展开。随着今年1月1日起商业健康险个人税优政策在全国31个省市试点实施，2月至3月，保监会相继公示了12家险企获准开展个人税优健康险业务；5月4日，中国人寿、平安人寿、新华保险等相关产品也相继获批，12家险企中已有11家获批专项产品。

　　根据规定，个人税优健康险采取万能险方式，医疗保险的保险金额不得低于20万元，可以“带病投保”，医疗保险简单赔付率不得低于80%，购买个人税优健康险后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利。这也就意味着，购买了这类产品，投保人可以实现少缴税，相当于以较低的价格又购买了一份医疗保险。

　　在报销比例上，所有产品都对基础医保支付范围内的治疗费用给予100%报销（扣除医保报销后、在保险责任范围内的，以下均同），对医保范围外的治疗费用，多数产品给予80%的报销比例，不过，有两家公司产品有所不同。

　　其中一家公司为东吴人寿，东吴健康保个人税收优惠型健康保险A 款（万能型）产品，对社保目录外的费用，给予85%的报销。

　　而泰康养老的康乐保个人税收优惠型健康保险 A 款（万能型）条款则规定，对医保外A部分自费也给予100%报销，对医保外B部分自费给予80%的报销。

　　其基本医疗保险规定支付范围外的A部分，指的是基本医保规定的部分自费项目的自费部分，而B部分，指的是基本医保规定支付范围外的完全自费的医疗费用。

　　另外，多数产品条款都规定，若实际赔付的金额低于合同约定范围内被保险人医疗费用的90%，将向被保险人自动补齐相关差额。也就是说，除特别约定情形外，合同约定范围内医疗费用的赔付比例不低于90%。

　　税优健康险产品理赔后，对客户的自费比例有一定的减负作用。建信人寿此前发布消息称，公司6月17日完成的首个理赔示例中，客户通过税优健康保险，自费比例从50.4%下降至4.17%。该示例中，客户5月30日至6月4日因病住院治疗，住院期间发生医疗费用共计2778.26元，其中社会基本医疗保险支付了1377元，占全部医疗费用的49.56%，税优健康保险理赔支付1285.33元，占全部医疗费用的46.26%，客户个人实际负担治疗费用仅115.9元。

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