重疾险陷阱有哪些

随着现代医学的飞速发展，重疾都有可能治愈，而传说中闻风丧胆的白血病也并没有我们相信的中的那么可怕，儿童急性淋巴细胞白血病缓解率可达90%以上。当我们选择重疾险同时，如何避免花“冤枉钱”呢？今天，小编盘点了关于重疾险保险陷阱的五宗罪，供用户们参考：

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重疾险陷阱1：刚买后确诊，马上获赔

　　有很多投保人以为，购买保险不久后如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。其实未必，重疾险都是有观察期的。

　　什么是重疾险的观察期?

　　观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，各保险公司条款上规定的都不一样。

　　重疾险陷阱2：疾病种类越多，保障越全

　　重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢?其实不然。

　　举个例子，比如保单中只保10类疾病，其中“癌症”这类重疾，虽然只有两个字，但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌)，而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险，可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以，只保障10种重大疾病的保险，未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少，反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。

　　重疾险陷阱3：保额越高越好

　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。

　　保额选择多少，不仅要根据自身的经济承受能力来定之外，还要了解重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左右，因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，而超过30万元对普通投保人来讲，承担的保费又太贵，也没必要。

　　重疾险陷阱4：年纪大易生病，适合爸妈

　　有这份孝心固然是好的，但是我们不得不面对一个事实：重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。

　　重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始，那样保费会出现“倒挂”的情况，即保费总支出和保障总额相当，甚至超过保额，很不划算。举个例子，一名25周岁的女性购买一份20万元保额重疾险，每年需缴费4164元，共缴20年，共缴费8万多元;而同样一款保险，45周岁的女性购买，每年需缴16386元，只交12年，保费就与保障额相差无几。

　　所以说“要想花费少，就要尽早保”。

　　重疾险陷阱5：有闲钱，保费一次缴清

　　是土豪也别这么豪爽!

　　对于缴费时间较长的保险产品，小编建议大家尽量延长缴费期，不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费，即趸缴，有一些价格上的优惠，但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲，还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些，但每次缴费量少，不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故，就能获得保额，这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资，资产得到了增值，以及在货币时间价值等因素的影响下，年缴的成本未必比趸交高。

　　总结：以上就是关于重疾险保险陷井的五宗罪，用户投保时，务必注意以上五点，选择适合自己的重疾险。